সাম্প্রতিক সময়ে দেশের ব্যাংক খাতের একটি পরিচিত চিত্র হলো বিভিন্ন কারণে গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ বা জব্দ করা। বাংলাদেশ ব্যাংক, দুর্নীতি দমন কমিশন (দুদক), জাতীয় রাজস্ব বোর্ড (এনবিআর) কিংবা গোয়েন্দা সংস্থার নির্দেশে অনেক সময় সন্দেহজনক লেনদেনের অভিযোগে অ্যাকাউন্ট সাময়িকভাবে আটকে দেওয়া হয়। তবে এই প্রক্রিয়াটি নিয়ে সাধারণ গ্রাহকদের মধ্যে রয়েছে নানা জটিল প্রশ্ন ও উৎকণ্ঠা। বিশেষ করে, একটি অ্যাকাউন্ট সর্বোচ্চ কতদিন ফ্রিজ করে রাখা যায় এবং এর আইনি ভিত্তি কী, তা নিয়ে স্পষ্ট ধারণার অভাব রয়েছে। ব্যাংকগুলোও অনেক সময় তদন্তের অজুহাতে দীর্ঘসময় গ্রাহককে অন্ধকারে রাখে, যা নাগরিক অধিকারের পরিপন্থী বলে মনে করছেন আর্থিক খাতের বিশ্লেষকরা।

সবচেয়ে বড় প্রশ্ন হলো, জব্দ হওয়া অ্যাকাউন্ট সচল হলে গ্রাহক সেটি কীভাবে জানতে পারবেন এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ বা ব্যাংক কি গ্রাহককে এ বিষয়ে আনুষ্ঠানিকভাবে অবহিত করে? প্রচলিত নিয়ম অনুযায়ী, অ্যাকাউন্ট জব্দের নেপথ্যে থাকা কারণ বা তদন্ত শেষ হলে এবং আদালত বা সংশ্লিষ্ট তদন্তকারী সংস্থার ক্লিয়ারেন্স মিললে ব্যাংকগুলো অ্যাকাউন্ট আনলক করতে বাধ্য। তবে বাস্তবে দেখা যায়, অ্যাকাউন্ট সচল হওয়ার পরও ব্যাংকগুলোর পক্ষ থেকে গ্রাহককে সময়মতো এসএমএস বা নোটিশ দেওয়া হয় না। ফলে গ্রাহক তার দৈনন্দিন লেনদেন ও ব্যবসায়িক কার্যক্রমে দীর্ঘ সময় ধরে নানা হয়রানির শিকার হন, যা ব্যাংকিং খাতের প্রতি সাধারণ মানুষের আস্থাকে প্রশ্নবিদ্ধ করছে।

অন্যদিকে, কোনো গ্রাহক যদি মনে করেন যে তার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণ অন্যায়ভাবে বা ভুল তথ্যের ভিত্তিতে ফ্রিজ করা হয়েছে, তবে তার জন্য আইনি প্রতিকারের পথ কী? বিশেষজ্ঞরা বলছেন, এ ধরনের পরিস্থিতিতে প্রথমে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের প্রধান শাখা বা কমপ্লায়েন্স বিভাগে লিখিত যোগাযোগ করতে হবে। অ্যাকাউন্ট জব্দের কারণ জানতে চেয়ে ব্যাংককে আইনি নোটিশও দেওয়া যেতে পারে। যদি ব্যাংক বা নিয়ন্ত্রক সংস্থা সন্তোষজনক কোনো কারণ দর্শাতে ব্যর্থ হয়, তবে গ্রাহক উচ্চ আদালতে রিট পিটিশন দাখিল করার অধিকার রাখেন। এছাড়া বাংলাদেশ ব্যাংকের আর্থিক সংহতি ও গ্রাহক স্বার্থ সংরক্ষণ বিভাগে অভিযোগ জানিয়েও এর প্রতিকার পাওয়ার সুযোগ রয়েছে।

তবে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করার এই পুরো প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতার ঘাটতি রয়েছে বলে মনে করেন বিশিষ্ট অর্থনীতিবিদ ও ব্যাংকাররা। তাদের মতে, মানি লন্ডারিং রোধ কিংবা সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধের নামে ঢালাওভাবে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করা হলে তা বৈধ ব্যবসা ও সাধারণ প্রবাসীদের জীবনযাত্রাকে বিপর্যস্ত করে তোলে। অনেক সময় কোনো রকম পূর্ব নোটিশ ছাড়া অ্যাকাউন্ট জব্দের কারণে জরুরি চিকিৎসাসেবা কিংবা প্রবাসীদের পাঠানো রেমিট্যান্সের টাকা উত্তোলনে চরম জটিলতা তৈরি হয়। তাই এ ধরনের পদক্ষেপ নেওয়ার আগে যথাযথ তদন্ত এবং গ্রাহকের বক্তব্য শোনার একটি নির্দিষ্ট গাইডলাইন থাকা জরুরি, যা ব্যাংক এবং গ্রাহক উভয়ের স্বার্থ রক্ষা করবে।

সর্বোপরি, আর্থিক খাতের সুশাসন এবং গ্রাহক অধিকার সুরক্ষায় ব্যাংক ও নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর আরও বেশি সংবেদনশীল হওয়া প্রয়োজন। অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করার মতো কঠোর সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে যেমন দ্রুততা প্রয়োজন, তেমনি নির্দোষ প্রমাণিত হলে তা অবিলম্বে খুলে দেওয়ার ক্ষেত্রেও আমলাতান্ত্রিক জটিলতা দূর করতে হবে। একই সঙ্গে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের এই যুগে গ্রাহক যেন একটি ক্লিকেই তার অ্যাকাউন্টের বর্তমান স্ট্যাটাস জানতে পারেন, সেই প্রযুক্তিগত সক্ষমতাও ব্যাংকগুলোকে অর্জন করতে হবে। তবেই আর্থিক খাতের ওপর জনগণের আস্থার ভিত আরও মজবুত হবে এবং অযথা হয়রানি থেকে মুক্তি পাবেন সাধারণ গ্রাহকরা।